Quels sont les comptes qui rapportent le plus ?

Un large éventail d’investissements est disponible pour les particuliers en France. Mais quels sont les investissements les plus rentables et où puis-je les trouver ? De l’immobilier aux bourses, en passant par les placements exonérés d’impôt, nous créons la liste des investissements les plus rentables !

Le prix de la rentabilité

Avant d’entrer dans le vif du sujet, il convient de rappeler quelques notions de base. En termes d’investissement, comme dans beaucoup d’autres domaines, vous ne pouvez pas avoir de beurre et de beurre. Les investissements les plus rentables sont donc choisis :

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  • fluctuant,
  • moins disponible,
  • ou un peu des deux.

Il n’est donc pas nécessaire de rechercher un investissement sans risque et toujours disponible et rentable.

Vue générale

Le graphique ci-dessous vous donne une Aperçu des principales catégories d’actifs.

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Sans surprise, c’est le marché boursier qui mène ce classement avec une rentabilité moyenne de 8,5 % par an, et le Livret A clôture le marché à 0,5 % (en fait, nous pouvons être encore moins rentables avec d’autres brochures non fiscales comme le CEL).

Cela vous donne un aperçu de la ventilation, mais n’en dit pas beaucoup sur les frais, les risques et les taxes. Le diable se cache dans les détails, alors entrons dans les détails des investissements les plus rentables.

#1 — La bourse, l’investissement le plus rentable

La bourse est l’investissement le plus rentable à long terme. Et cela s’explique très simplement : ce sont les entreprises qui ont créé l’origine de la majorité des actifs, et en devenant actionnaires de ces entreprises , vous capturez une grande partie de cet actif.

Avec un portefeuille d’actions bien diversifié, vous pouvez obtenir un rendement d’environ 8,5 % par an. Toutefois, ce nombre reste une moyenne. En fait, la principale perte du marché boursier est sa volatilité. Cela signifie que vous pouvez gagner 5, 10 ou 15 % en une année et perdre 5 % l’année suivante. Mais ce qui compte, c’est que vous soyez un gagnant sur 10 ou 15 ans. En ce sens, la bourse est attribuée à long terme.

Voici un exemple de la performance de MSIC World, un indice boursier diversifié à l’échelle mondiale :

En outre, investir dans des bourses, contrairement à une idée généralement acceptée, n’est pas compliquéExemple de performance du marché : l’indice MSCI World. Où l’on peut constater que le marché boursier est très rentable à long terme malgré les fluctuations à la hausse et à la baisse. et ne nécessite pas une bonne connaissance des marchés financiers. Pour créer un portefeuille boursier simple et efficace, nous vous recommandons de suivre notre guide « Comment investir correctement en bourse ?

» Sinon, la première étape consiste à ouvrir un compte où vous pouvez acheter des actions ou des paniers d’actions (sous forme de fonds communs de placement ou de FNB). C’est là qu’intervient la fiscalité et que deux types de comptes seront plus rentables :

  • PEA (Savings Plan in Action), totalement exonéré d’impôt après 5 ans de détention ;
  • assurance-vie, partiellement exonérée d’impôt après 8 ans de détention, mais très avantageuse pour l’escompte.

Il ne reste plus qu’à faire attention aux coûts. Découvrez nos comparaisons avec les meilleurs PEA et la meilleure assurance vie !

La bourse dans le résumé

  • rentabilité : entre 8 et 10 % par an
  • Préféré : long terme
  • Billet : de 50 à 1 000€
  • Standard  : grandes fluctuations qui peuvent être réduites grâce à la diversification
  • Impôts  : avantageux pour le PEA et l’assurance-vie
  • En pratique : le meilleur PEA ici et la meilleure assurance vie là-bas

#2 — Le financement participatif immobilier, le plus rentable à court terme

financement participatif immobilier permet de financer des projets de développement immobilier. Il s’agit généralement de la construction d’un bâtiment dans le but de le vendre (ou de vendre les appartements individuellement). Avec le financement participatif immobilier, vous prêtez de l’argent au promoteur. Le À la fin de l’opération, le promoteur immobilier vous remboursera les intérêts, qui peuvent atteindre 8 % par an parfois plus.

Une opération de financement participatif immobilier dure généralement de 1 à 3 ans. Il s’agit donc d’un investissement idéal si vous souhaitez investir à court terme. Mais attention, une fois votre financement terminé, vous devrez attendre l’opération pour récupérer votre argent . Vous ne pouvez pas le déverrouiller au préalable. C’est le principal inconvénient de ce placement. Mais si vous êtes sûr de ne pas avoir besoin de cet argent, ce n’est pas un problème.

Avec le financement participatif immobilier, il existe également un risque de perte en capital : a L’organisateur peut prendre du retard et ne pas vous rembourser la totalité de votre investissement ou vous rembourser trop tard. Bien que cela soit rare, envisagez de vous diversifier en investissant dans plusieurs projets et sur plusieurs plateformes afin de réduire les risques. Une alternative sans risque consiste à passer à un compte temporaire.

Résumé du financement participatif immobilier

  • Rentabilité  : environ 8 %
  • La préférence est donnée aux éléments suivants : court/moyen terme
  • Billet  : de 20 à 1000€
  • Par défaut  : économies entièrement bloquées
  • Fiscalité : aucun avantage (impôt forfaitaire)
  • En pratique  : Les meilleurs sites de financement participatif immobilier

#3 — SCPI, un investissement qui rapporte chaque mois

Avec SCPI, vous pouvez investir dans l’immobilier sans aucun inconvénient : vous n’avez pas à gérer vous-même l’entretien et la location d’un appartement, les professionnels le font pour vous !

Un SCPI investit dans un portefeuille immobilier de plusieurs dizaines de bâtiments résidentiels, de magasins ou de bureaux. Obtenez-le grâce à SCPI vous avez donc un loyer régulier. Le SCPI est donc particulièrement adapté aux personnes qui ont déjà des actifs établis et qui souhaitent en tirer un revenu régulier , par exemple pour un complément à la retraite.

L’échec de SCPI est dû à ses frais élevés (en particulier les frais d’entrée). Pour rentabiliser votre investissement dans SCPI, il est nécessaire de conserver votre SCPI pendant plusieurs années afin de récupérer les frais d’entrée.

La taxation des SCPI est une autre lacune. Les loyers SCPI sont en effet soumis à l’impôt sur le revenu. Pour réduire la facture, vous pouvez investir dans SCPI par le biais d’une assurance vie. Dans notre comparaison, vous pouvez trouver la meilleure assurance vie pour acheter SCPI.

Le SCPI en bref

  • Rentabilité  : de 4 à
  • En faveur5 %  : générer des revenus réguliers
  • Billet : environ 1 000€
  • Paramètres par défaut  : frais d’entrée élevés
  • Fiscalité : peut être bénéfique à moins d’être investi via SCPI
  • En pratique  : le meilleur SCPI

#4 – Le fonds Euro, l’investissement le plus rentable garanti

Comme nous l’avons vu, si vous recherchez un investissement vraiment rentable, vous ne pouvez pas éviter certains risques. Toutefois, si vous souhaitez un investissement garanti, le fonds Euro est le plus rentable d’entre eux.

L’Euro Fund est un fonds de capital garanti proposé dans l’assurance-vie et le plan de retraite (PER).

  • Dans le cadre de l’assurance vie, l’argent reste en tout temps disponible.
  • Dans le cadre d’un PER, votre épargne est bloquée jusqu’à votre retraite. Par contre, PER vous permet de déduire le montant de vos paiements de vos revenus fiscaux, ce qui devient plus rentable.

Le PER peut être une solution intéressante si vous payez beaucoup d’impôts et que vous n’êtes qu’à quelques années de la retraite, de sorte que votre épargne ne sera pas gelée longtemps. Cela en fait un placement idéal pour les seniors. Si vous êtes intéressé, vous pouvez trouver le meilleur PER dans notre comparaison.

Vous pouvez également utiliser le fonds en euros d’assurance vie pour constituer votre épargne de précaution. C’est toujours plus rentable qu’un livret !

Le Fonds en euro dans le résumé

  • Rentabilité : entre 1 et 2 %
  • faveur : En pour votre précaution
  • Billet :économies à partir de 100€
  • Défectueux  : garanti mais pas très rentable
  • Fiscalité  : avantageuse pour l’assurance vie et le PER
  • En pratique : le meilleur PER ici et la meilleure assurance vie là-bas

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